Что изменил ипотечный стандарт. Главные события января в ипотеке

Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рассказывает о главных событиях ипотечного рынка в январе.

Ипотечный стандарт и его действие

С начала этого года вступил в силу ипотечный стандарт, ставший одной из причин тенденции, прослеживаемой в январе в тарифах отдельных банков - отмены опции снижения ставки в случае оплаты заемщиком единовременного платежа (комиссии).

Помимо прочего, некоторые банки увеличивали минимальные первоначальные взносы для своих программ - если по состоянию на 2 декабря в среднем по базе Банки.ру (включает и рыночную, и все льготные программы) он составлял 34,3%, то на 31 января вырос до 37,7% Кроме того, мы фиксируем и уменьшение доступного срока кредитования – за период с 2 декабря по 31 января он в среднем уменьшился на 3 месяца. Продолжает рост и средняя ставка – в январе она выросла с 24% до 25,1% годовых – однако этот тренд мы связываем не только с вступлением в силу стандарта, но и с сохраняющимися при высокой ключевой ставке макропруденциальными требованиями к банкам, а также с действием до конца первого квартала послаблений  по верхней границе полной стоимости кредита (ПСК).

Кредиты под залог недвижимости вместо ипотеки

По данным ДОМ.РФ, за три недели января выдача ипотеки составила 12 тысяч кредитов (-71% к аналогичному периоду 2024 году) на 54 млрд рублей (-68%), основной объем кредитов выдавался по льготным программам: с 1 по 23 января выдано 8 тысяч кредитов на 44 млрд рублей (~90% из них по семейной ипотеке). Одновременно банки приостановили выдачу кредитов по льготной программе «Сельская ипотека» из-за исчерпания лимитов, но в декабре было подписано распоряжение о выделении 4,8 млрд рублей на поддержку льготных программ кредитования для жителей сельских территорий.

В то же время, наблюдается рост объема кредитования под залог недвижимости. Так, по данным аналитиков SaaS-платформы TYMY, из 27 крупнейших банков в РФ 19 банков выдают кредиты под залог недвижимости, а за 2024 год выдачи по ним составили 175 млрд рублей, что на 46% больше, чем в прошлом году (120,11 млрд рублей).

Кнопка со ссылкой

Продление программы маткапитала

Еще одним событием на рынке ипотеки было одобрение правительством проекта о продлении программы материнского капитала до 2030 года. При этом, в законопроекте Минтруда отмечалось, что дополнительное финансирование на продление программы материнского капитала до конца 2030 года может обеспечить 3,2 миллиона российских семей. Помимо прочего, механизм эскроу-счетов будет также распространен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с привлечением маткапитала, а суть этого нововведения заключается в том, что при заключении договора с подрядчиком о строительстве дома человек переводит деньги на специальный счет в банке, где они хранятся до успешного закрытия всех обязательств по договору. Механизм вступит в силу с 1 марта 2025 года. 

МПИ