«Ипотечный кризис». Оценены последствия обхода требований к первому взносу

Ипотека с первоначальным взносом менее 20% фактически осталась в прошлом. Ее доля на первичном рынке по итогам I квартала 2024 года, по данным ЦБ РФ, составила 2%. В конце 2022 года на ипотеку с первым взносом менее 20% приходилось 69% выдач на первичном рынке жилья, но ЦБ последовательно боролся с такими кредитами и сумел значительно снизить их долю на рынке.

«Основные цели, которые преследует регулятор, — это сокращение инвестиционного спроса на недвижимость и сохранение ипотечного портфеля банков "здоровым", то есть без риска стремительного появления в нем просроченной задолженности», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Кнопка со ссылкой

Для того чтобы обойти заградительные меры ЦБ, заемщики после получения одобрения по ипотеке оформляют потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса — преимущественно под залог уже имеющейся недвижимости, говорит Солдатенкова. Если этот тренд будет усиливаться, ЦБ может отреагировать прямым количественным ограничением таких кредитов в портфелях банков, ввести еще один вид макропруденциальных лимитов, предполагает аналитик. Этот шаг будет справедливым, поскольку практика получения ипотеки в обход ограничений по первому взносу грозит ростом просроченной задолженности и может привести к ипотечному кризису, предупреждает она.

«Первоначальный взнос является своего рода репетицией перед получением ипотеки, и лучше копить его самостоятельно, а не формировать за счет кредитных средств, так как это поможет лучше подготовиться к будущим регулярным платежам. Тем более что сейчас на рынке держатся хорошие ставки по сберегательным продуктам банков», — отмечает эксперт.

Брать кредит на первоначальный взнос Инна Солдатенкова считает возможным лишь в крайнем случае: если не хватает части первого взноса или если заемщик в скором времени ожидает пополнения счета, которое поможет ему закрыть дополнительные долговые обязательства. В качестве альтернативы кредиту эксперт рекомендует рассмотреть займ у родственников или вовсе отложить покупку жилья.

Готовое жилье» от Альфа-Банка

Программа «Вторичное жилье» от ВТБ

Программа «Приобретение готового жилья» от Сбербанка

*Предложение актуально на дату публикации материала

" data-title="Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:">Факт