В России вводятся ограничения по совершению банковских операций для клиентов, признанных подозрительными. Соответствующая норма предусмотрена законом, который приняла Госдума РФ.
Как сообщили в ЦБ, в закон включена норма о том, что банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных регулятора о случаях и попытках мошеннических операций.
По их действующим картам вводится лимит на переводы в адрес других людей — не более 100 тысяч рублей в месяц.«Это будет касаться граждан, сведения о которых есть в базе данных, и банк не воспользовался своим правом на блокировку карты. По действующему закону банки обязаны отключать таким клиентам онлайн-банкинг и блокировать карты, только если от правоохранительных органов поступили сведения о совершенном ими мошенничестве», — пояснили в ЦБ.
Кроме того, согласно новому закону, теперь на токенизированные (виртуальные) карты банки не смогут зачислять больше 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Эта норма обусловлена тем, что сейчас злоумышленники активно используют цифровые карты для обмана людей.
Также банки и микрофинансовые организации (МФО) должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности, в базе ФНС России.
«Это станет дополнительным источником идентификации заемщика, а также ускорит взаимодействие с бюро кредитных историй. МФО будут зачислять деньги на счет, только если сведения о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России, то МФО должны будут отказать ему в заключении договора займа», — предупредил регулятор.
«Банки не озвучивают причину отказа в выдаче кредитной карты, однако есть перечень наиболее распространенных обстоятельств, которые могут помешать в оформлении такого продукта. Одно из основных — плохая кредитная история, которая негативно свидетельствует о способности человека обслуживать кредиты и займы. Может сказаться и отсутствие кредитной истории, что также затрудняет для банка оценку надежности клиента. Отказу в выдаче кредитки может способствовать и высокая долговая нагрузка, когда потенциальный заемщик уже тратит значительную часть своих доходов (более 50%) на погашение имеющихся обязательств. В этом случае риск того, что у него возникнут сложности с обслуживанием еще и кредитной карты, возрастает. Кроме того, отрицательным образом на возможность получения кредитки влияют и факторы, напрямую не связанные с предыдущим пользованием банковскими продуктами. Это несовершеннолетие потенциального держателя карты, наличие у него непогашенной судимости или задолженности по алиментам и коммунальным услугам, низкий уровень доходов. Повлиять также может отсутствие постоянной регистрации в регионе работы банка. Наконец, отказать могут и из-за ошибок или недостоверных сведений в анкете», — напоминает аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
МПКАрт 2.0
Свежие комментарии