Бизнес и финансы

Две категории вкладчиков смогут купить квартиры благодаря депозитам

Россияне вскоре начнут инвестировать в недвижимость средства, вырученные благодаря вкладам, на рынок жилья может перейти от 5 до 13 трлн рублей. Наиболее активный переход начнется в 2026 году, когда, по прогнозам экспертов, ключевая ставка начнет снижаться, передает «РБК Недвижимость».

Ставка Центробанка, которая продолжительное время держится на высоком уровне, привела к охлаждению спроса на покупку жилья и ипотеку, при этом усилив тренд на сбережения.

Новости СМИ2

По оценке регулятора, в 2024 году средства граждан в банках достигли 57,5 трлн рублей против 11,9 трлн рублей годом ранее.

Процесс перетока средств граждан с депозитов на рынок жилья, по прогнозам экспертов, займет около двух лет. Аналитики считают, что потенциальными покупателями недвижимости станут две группы вкладчиков:

владельцы 2 млн счетов (средний чек — 4,7 млн рублей), обеспечившие 2,8 трлн рублей в приросте депозитов по 2024 году. Этого достаточно для приобретения 14,5 млн квадратных метров жилья на первичном рынке, но, согласно опросам, инвестировать в недвижимость готовы только 50% таких граждан (7,2 млн квадратных метров);
владельцы 10 млн счетов со средним чеком 1,1–1,8 млн руб., которые обеспечили 3,5 трлн руб. прироста по прошлому году. «Но поступление этих средств на рынок недвижимости будет происходить не одномоментно, а постепенно, по мере снижения ипотечных ставок вслед за ключевой ставкой», — отметили эксперты.

Самую многочисленную группу (95,5%) составляют вклады и счета до 1 млн рублей. Предполагается, что держатели депозитов оставят средства в сберегательных продуктах банков или потратят их на покрытие расходов.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

В январе, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжили оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила более 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк
«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
«ВТБ вклад», ВТБ

32% всех средств на вкладах составляют депозиты более чем на 10 млн рублей (0,1% всех счетов). У таких вкладчиков обычно нет потребности в улучшении жилищных условий, а недвижимость они покупают чаще с целью инвестирования средств, что в нынешних условиях невыгодно.

Начало перехода денег с депозитов в недвижимость будет связано со снижением ключевой ставки, следовательно, с сокращением доходности по депозитам и ставок по кредитам. Аналитики полагают, что процесс начнется в 2026 году, когда ставка ЦБ окажется на уровне 13–14%.

Дополнительными факторами в пользу инвестиций в недвижимость могут стать рост инфляции, делающий банковские вклады менее прибыльными, и улучшение экономической ситуации и рост доходов населения.

«При наличии одного или двух из этих триггеров переход может начаться уже в 2025 году», — уточняют эксперты.

В первую очередь, средства с депозитов оживят рынок ипотеки. Около 80% денег пойдут на оформление жилищных кредитов, остальная часть — на 100% оплату жилья.

Аналитики полагают, что тенденция в большей степени скажется на рынке новостроек, так как большинство людей прибегнет к льготным программам, либо обратят внимание на скидки и рассрочки от девелоперов. Не исключено, что объекты на вторичном рынке тоже буду востребованы — из-за разрыва цен с рынком новостроек этот сегмент для покупателей выглядит более привлекательным.

Этот процесс сможет оживить рынок жилья, что в конечном счете повлияет на цены. Эксперты считают, что спрос начнет восстанавливаться еще до того, как ипотека вновь станет массово доступной. Он может вырасти на 10–20%, а стоимость лотов подорожает на 15–25% в течение одного-двух лет.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться. Такая возможность может появиться в 2025 году, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки, указывает аналитик.