ЦБ описал основные тенденции 2015 года на рынке ипотечного жилищного кредитования

Банк России опубликовал в среду аналитический материал «О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2015 году», подготовленный на основе данных отчетности кредитных организаций.

В докладе, в частности, говорится, что число банков, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты (ИЖК), продолжает сокращаться, в том числе в связи с общим уменьшением количества действующих кредитных организаций.

Так, по состоянию на 1 января 2016 года число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования сократилось по сравнению с началом 2015 года на 70 кредитных организаций до 559, из них 433 предоставили в 2015 году новые ИЖК, а остальные обслуживали ранее выданные кредиты. Регулярно ИЖК в рублях предоставляли 92 кредитные организации.

В числе тенденций 2015 года на рынке ипотечного жилищного кредитования ЦБ отмечает значительное сокращение абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ИЖК, в условиях падения реальных доходов населения и снижения инвестиционного спроса. В 2015 году кредитными организациями было предоставлено 699 510 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 1 трлн 161,7 млрд рублей. Средний размер предоставленных ИЖК уменьшился с 1,74 млн до 1,66 млн рублей, при этом в Москве он составил 3,63 млн.

Регулятор констатирует, что в России продолжает расти доля ИЖК, выданных в рублях, и вместе с тем увеличивается рублевая задолженность по ипотеке, в то время как задолженность в иностранной валюте постепенно сокращается. В 2015 году было выдано 699 419 ипотечных жилищных кредитов в рублях на сумму 1 трлн 157,8 млрд рублей, что составляет 99,7% общего объема ИЖК. Количество предоставленных ИЖК в рублях уменьшилось по сравнению с 2014 годом в 1,4 раза при сокращении объема кредитования на 34%. При этом количество ИЖК в иностранной валюте уменьшилось в 8,2 раза (до 91), а объем предоставленных средств — в 2,8 раза (до 3,9 млрд рублей в рублевом эквиваленте). ИЖК в иностранной валюте предоставлялись в основном заемщикам Москвы и Московской области (90,1% от всего объема выданных в иностранной валюте кредитов).

На начало текущего года величина задолженности по ИЖК в рублях увеличилась по сравнению с 1 января 2015-го на 13,5% до 3 трлн 851,2 млрд рублей, в иностранной валюте — уменьшилась на 4% до 131,1 млрд рублей в рублевом эквиваленте.

Еще одна тенденция — увеличение доли просроченных долгов в общей сумме задолженности по ипотеке. Удельный вес просроченной задолженности на 1 января 2016 года по сравнению с 1 января 2015-го увеличился по ИЖК в рублях на 0,17 процентного пункта (до 1,03%), а в иностранной валюте — на 7,8 п. п. (до 20,36%).

В материалах ЦБ также указывается, что процентная ставка по рублевым ИЖК, выданным за месяц, демонстрировала волатильность (в диапазоне от 12,29% до 14,71%, в декабре составила 12,92%), а средневзвешенные сроки предоставления ИЖК в рублях и иностранной валюте уменьшались.

В 2015 году стало меньше досрочно погашенных кредитов. Сократилось и число кредитных организаций, рефинансировавших ИЖК.