«Кредитная зима»: почему резко подорожали кредиты и сколько это продлится

###abc-test="news_credits_inc021_page_core"###

Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) у топ-20 банков достигла 31,7%, выяснили «Известия». За месяц средняя ПСК выросла на 2,2 процентных пункта – это вдвое превышает шаг увеличения ключевой ставки, которая в сентябре выросла с 18 до 19%. Минимальная ПСК в топ-20 банков за полтора месяца поднялась на 3,6 п.

п. до 24,3%. Верхняя граница ПСК за месяц увеличилась на 0,7 п.п. – до 39% в среднем.

Причиной стремительного роста ставок по кредитам эксперты называют неопределенность относительно предела роста ключевой ставки. По словам старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, в целом банки уже заложили в ставки повышение ключевой до 21%. 

Второй причиной эксперты считают опасения кредитных организаций по ухудшению качества портфелей. При этом в ближайшие месяцы опережающий рост ставок сохранится, прогнозирует глава АКРА Михаил Полухин.

Продуктовый виджет

На рост ПСК также может влиять удорожание фондирования банков. Стоимость фондирования непрерывно растет уже 14 месяцев, и уже в начале этого октября банки столкнулись с дефицитом ликвидности, отмечает Иван Уклеин. Участники рынка стремятся не попасть в ситуацию «процентных ножниц» — когда стоимость привлеченных средств постепенно догоняет доходность по кредитам, говорит эксперт. 

На рынке формируются условия для так называемой «кредитной зимы», поясняют в ВТБ. По итогам четвертого квартала кредиты наличными просядут на треть (минус 33%), до 1 трлн рублей, прогнозируют в банке. Охлаждение на рынке продолжится и в 2025 году.

«Мы полагаем, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения ДКП. Наряду с высокой ключевой ставкой влиять на это будут действующие макропруденциальные надбавки и лимиты, очередной раунд ужесточения которых произошел осенью», - соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Эксперт ожидает охлаждения кредитной активности населения и прогнозирует, что в этом году исправить ситуацию не сможет даже традиционный «сезонный» фактор активизации спроса в декабре. Граждане, нуждающиеся в заемных средствах, скорее всего обратятся к альтернативным продуктам – прежде всего, сервисам рассрочек и кредитным картам, прогнозирует Солдатенкова.

Предложения банков по потребительским кредитам:

• Кредит «Наличными» от ВТБ.
• Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
• Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
• Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

###abc-test###

Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) у топ-20 банков достигла 31,7%, выяснили «Известия». За месяц средняя ПСК выросла на 2,2 процентных пункта – это вдвое превышает шаг увеличения ключевой ставки, которая в сентябре выросла с 18 до 19%. Минимальная ПСК в топ-20 банков за полтора месяца поднялась на 3,6 п.п. до 24,3%. Верхняя граница ПСК за месяц увеличилась на 0,7 п.п. – до 39% в среднем.

Причиной стремительного роста ставок по кредитам эксперты называют неопределенность относительно предела роста ключевой ставки. По словам старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, в целом банки уже заложили в ставки повышение ключевой до 21%. 

Второй причиной эксперты считают опасения кредитных организаций по ухудшению качества портфелей. При этом в ближайшие месяцы опережающий рост ставок сохранится, прогнозирует глава АКРА Михаил Полухин.

Подбор кредитов

На рост ПСК также может влиять удорожание фондирования банков. Стоимость фондирования непрерывно растет уже 14 месяцев, и уже в начале этого октября банки столкнулись с дефицитом ликвидности, отмечает Иван Уклеин. Участники рынка стремятся не попасть в ситуацию «процентных ножниц» — когда стоимость привлеченных средств постепенно догоняет доходность по кредитам, говорит эксперт. 

На рынке формируются условия для так называемой «кредитной зимы», поясняют в ВТБ. По итогам четвертого квартала кредиты наличными просядут на треть (минус 33%), до 1 трлн рублей, прогнозируют в банке. Охлаждение на рынке продолжится и в 2025 году.

«Мы полагаем, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, когда ЦБ сможет перейти к циклу смягчения ДКП. Наряду с высокой ключевой ставкой влиять на это будут действующие макропруденциальные надбавки и лимиты, очередной раунд ужесточения которых произошел осенью», - соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Эксперт ожидает охлаждения кредитной активности населения и прогнозирует, что в этом году исправить ситуацию не сможет даже традиционный «сезонный» фактор активизации спроса в декабре. Граждане, нуждающиеся в заемных средствах, скорее всего обратятся к альтернативным продуктам – прежде всего, сервисам рассрочек и кредитным картам, прогнозирует Солдатенкова.

Предложения банков по потребительским кредитам:

• Кредит «Наличными» от ВТБ.
• Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.
• Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.
• Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала