Нужен совет. ПРОБЛЕМА КРЕДИТА.

Посоветуйте, что делать???

У меня кредитная карта «Ренессанс кредит»с 09.2007года. Активировал карту 01.2010года (товарный кредит), и снимал наличные в июле 2010г., последняя расходная операция 29.07.2010г. Плачу своевременно, в сумме  согласно смс и отчету о движении средств по карте, присылаемому по почте.

  19 сентября получил не читаемое смс . Последняя расходная операция в июле – значит максимальный платеж был в августе, а в сентябре должен быть немного меньше (ведь с платежами уменьшается сумма основного долга и процентов), и заплатил25.09.2010г. согласно последнего отчета (отчет получил 05.09.2010г.) Письма с отчетами банк отправляет 24-28 числа каждого месяца (по штемпелю на конверте), получаю 4-5 числа каждого месяца. А рекомендуемая дата очередного платежа  не позже 28 числа каждого месяца, а зачисление средств не позднее 5 числа каждого месяца (написано в отчетах), то есть физически отчет приходит после проведения очередного платежа. Например: отчёт отправлен 24-28 августа; получаю 4-5 сентября; а рекомендуемая банком дата платежа – не позднее 28 августа.    15.10.2010г. получаю смс : « по Вашей карте просроченная задолженность».  Позвонил в банк –«объяснили, что я заплатил в  25.09. на 100руб. меньше и мне начислен штраф 750руб, как плательщику не в полном объёме, плюс  повышенные проценты-185% годовых». Приехал домой (не был дома с 25.09.)- лежит отчёт, полученный  по почте 05.10.2010г.- в нем указанна сумма на 100руб. больше.

Звоню в банк, что бы: 1- объяснили почему увеличен ежемесячный платёж. 2- почему не сообщили своевременно.  Другой сотрудник- другой ответ: 1- от вас не было платежей за 08.2010года., поэтому начислен штраф. 2- сообщали  смс (Хотя по хорошему отчет отправлен 24.09.2010г., а дата рекомендуемого платежа – не позднее 28.09. Живу от Москвы далеко- Краснодарский край).  Звонил не однократно- что б сняли штраф и повышенные проценты- получил отказ. Пишу претензию на ихнем сайте – отказ.  19.10.2010 получаю смс об очередном платеже- сумма увеличена на размер штрафа и проценты (получил не полную смс,  вторую часть- голые цифры). В течении часа звоню в банк- а мне говорят, что: « сумма платежа составляет…….» – больше чем написано в смс. То есть я заведомо попадаю в разряд плательщиков в не полном объёме- и снова штраф, повышенные проценты.   На сколько я знаю – все мои платежи в первую очередь идут на погашение штрафов, а потом на погашение основного долга и процентов(на сегодня остался без официальных доходов,  и  для меня дополнительные платежи просто не подъёмно- хотя и сумма по нашим меркам маленькая ). Пишу требование, что бы : 1- обосновали увеличение платежа(так как разные сотрудники говорят по разному), 2- отменили не законно начисленные штрафы. 3- прислали график платежей.  До тех пор отказываюсь проводить платежи в пользу банка. Отправляю письмо почтой и на e-mail. Ответ прошу прислать  почтой и на e-mail (что бы успеть к очередному платежу).

02.11.2010г получил ответ на e-mail (почтой пока не получил).  Копирую:

1-  «…..Таким образом, за отчетный период с 16.07.2010 по 16.08.2010 г., проценты на увеличившуюся сумму основного долга начислялись только с 29.07.2010 по 16.08.2010 г. (19 дней), а за отчетный период с 16.09.2010 г. по 16.08.2010 г., проценты на сумму основного долга начислялись в течение всего периода (31 день). В связи с этим сумма минимального платежа сформированного в августе больше, чем сумма минимального платежа сформированного в сентябре » (пишут в августе больше чем в сентябре, а сумму ставят в сентябре на 100руб. больше. Я заплатил в сентябре- по августу, значит должны остаться средства).

 2-«штрафные санкции начислены законно и оснований для их аннулирования у Банка не имеется.».

3- «Графика платежей по Договору не имеется».

И ещё немного копии из письма банка: « начислен единовременный штраф за нарушение сроков платежа 750 руб.»  (но я же платил своевременно, только получилось на 100 руб. меньше).  И ещё:  карту я получил по почте. В ней не было договора, была информационная брошурка. Брошурка сохранилась. Активировал карту по телефону. В ней написано штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору- 350 руб. и повышенные проценты-80% годовых. О каких- либо изменениях мне не сообщали(или банки могут изменить в одностороннем порядке, не уведомив клиента?).  

Подскажите : 1- как поступить в данной ситуации? 2- Законно начислены штрафы на не обоснованно увеличенные платежи? 3-может банк изменить условия в одностороннем порядке, не уведомив клиента? 4-завтра 05.11.2010г. очередное зачисление, я не провел очередной платёж (Теперь я точно злостный не плательщик).